Personal Capital Retirement Planner 소개

PersonalCapital.com (줄여서 퍼캐) 사이트에 숨은 기능중에 하나가 Retirement Planner라는 기능이 있다.

이 기능으로 본인이 얼마나 은퇴에 잘 준비가 되어 있는지를 어느 정도 파악할 수 있는 좋은 방법이다.

 

일단 퍼캐에 본인의 계좌를 다 링크시킨 다음에 은퇴플래너를 돌려보아야 함.

퍼캐홈에서 Planning 밑에 Retirement Planner라는 부분이다. (DonIQ님이 알려주심..)

일종에 몬테카를로 시뮬레이션을 돌려서 얼마나 은퇴준비가 잘 되어 있는지를 0에서 100%까지 알려주는 기능이다. 총 5천개의 시뮬레이션을 돌리고, 8.1% 년수익 기반에 15.9%의 Standard Deviation (공돌이들은 주로 Sigma로 부른다)을 기준으로 했다고 한다. 좀 더 보수적으로 계산하기 위해 1%정도 자산을 줄여서 계산 했다고 한다.

은퇴 플래너의 기본적인 시뮬레이션 근거

아래 부분에 보면 Income Event와 Spending Goals을 먼저 수정해본다. 일단 아내와 내 기준으로 봤을 때 1년에 6만불이면 생활하기 충분하지 않을까 일단 써봤다.

그러고 나면 은퇴 목표달성에 관한 성공확률이 아래와 같이 퍼센티지로 나온다. 89%의 확률로 60세에 문제없이 성공할거라고 나온다. 짙은 파란색은 중간값 그리고 하늘색은 아래 10%의 경우를 계산한 부분이다.

 

Asset Allocation에 따른 그래프 변화도 볼 수 있다. Tax Free의 비중이 상당히 작음을 알 수 있다.. 이부분이 앞으로도 좀 더 노력해야할 부분일듯.. 

다른 시나리오로 또 돌릴 수 있다 왼쪽 메뉴에 보면 아래 New Scenario라는 옵션이 나오고 다른 조건들을 달고 새롭게 시뮬레이션을 돌려볼 수도 있다.

또한 아래 부분에 보면 Detailed Cash Flow Table, Edit Assumption, Edit Profile 부분이 있는데, 현재 시뮬레이션의 가정은 Tax Rate을 12%, 물가인상율을 3.5%, 기대 수명을 92로 잡았다. 이 모든부분을 새롭게 조정한 후에 다시 시뮬레이션을 돌리고 그 시나리오도 새롭게 새 이름으로 저장해볼 수 있다. 프로파일에 들어가면 또한 좀 더 구체적인 현재 소득과 아이들 나이 가족 나이등을 상세히 기입할 수 있다. 

그래서 두번째 시나리오로 Tax Rate을 22%로 올리고 물가 인상율을 2%, 기대 수명을 80으로 해보았다.

그럴 경우 98%의 은퇴성공 확률이라고 알려준다!

또한 Detailed Cash Flow Table을 클릭하면 상세한 년도별 캐쉬플로가 평균시장과 안좋을 경우 등으로 자세히 보여주고 있다. 60세에 은퇴할 때 대략 2백만불은 족히 만들 수 있다라니 참 멀게만 느껴지는 2자리 콤마가 그리 멀지 않은 느낌이다.

 

퍼캐는 또한 다른 자세한 기능들 특히 주식투자와 관련된 파워풀한 기능들이 많으나 그 부분은 다음 번에 다뤄볼 예정..

 

마지막으로 퍼캐에 추천인 링크타고 가입하면 $20을 받을 수 있음: 요기 링크 사용 부탁드림~!