은퇴준비 관련 (5) 썸네일형 리스트형 은퇴자금 프런트로딩 VS. 분할매수 (401k Front loading vs. DCA) 보통 401k의 경우 DCA (Dollar Cost Average)의 형태로 매달 매주 격주 월급이 나올 때 자동으로 인덱스펀드와 같은 펀드들에 자동 매수되게 하는 경우가 많습니다. 물론 장기적으로 몇십 년 투자하면 크게 차이가 나지는 않겠지만 오늘은 이 프런트 로딩과 DCA의 방법을 한 번 비교해볼까 합니다. 프런트 로딩 (Front Loading)이라는 것은 401k에 불입을 매해 초에 많이 불입해서 맥스를 일찌감치 채우는 것을 말합니다. 보통은 전체 소득의 몇 %를 불입한다는 형태로 불입금액을 정하게 되는데 여기 %를 초기에 과하게 집어넣어서 불입하는 방식으로 쉽게 해결할 수 있습니다. 아래 차트는 지난 십년간의 S&P500 (SPX) 차트를 달별로 그린 다음에 간단하게 Linear Fit을 해본 .. Social Security Statement 리뷰 미국에는 한국에 국민연금과 비슷한 Social Security (SS)라는 것이 있습니다. 월급의 일부를 꼬박꼬박 원천징수해서 빼가는데 은퇴 후에 다달이 연금형태로 받아가는 것입니다. 오늘 오래간만에 SSA.GOV에 로긴 하여서 그동안의 불입금액과 은퇴 후에 어느 정도 연금을 받을 수 있는지를 알아봤습니다. (https://secure.ssa.gov/myssa/bec-plan-prep-ui/bec-home) Statement을 받아보면 거기에 지금까지 소셜연금에 해당하는 연봉이 어느 정도인지에 관한 사항도 자세히 나옵니다. 또한 아래 그림과 같이 지금까지 얼마나 세금을 내었는지에 관한 사항도 나옵니다. 지금까지 SS로 $63,228를 내었고 메디케어 (국민건강보험과 유사한 역할)의 경우 $16,402를 .. 2021년말 총 자산 정리 2021년 한 해 우여곡절도 많았지만 그래도 금융자산의 성장은 또 엄청난 한 해였던 것 같습니다. 개별적으로 살펴보면 투자를 그렇게 썩 잘한 것 같지는 않지만 그래도 작년 일 년 동안 총자산이 177k 정도 증가하였습니다. FIRE가 한결 더 가까워진 느낌입니다. 전체 자산 중에 집에 잠자고 있는 자산이 240k 정도 되고 은퇴계좌에 있는 금액은 대략 348k 정도 됩니다. 또한 모기지가 부채로 520k 정도 남아 있습니다. 나머지는 529와 Taxable, Savings, Checking등에 나눠져 있는 금액들입니다. 현재 1.2M 은퇴자금 목표대비 348k밖에 모으지 못했지만 년 10~20%정도의 수익을 거둔다면 충분히 십 년 안에 FIRE를 할 수 있을 것으로 보입니다. 다른 항목으로 비상금은 76.. 2022년 세율 변화 및 은퇴계좌 불입한도 변화 IRS에서 내년의 세율과 은퇴자금관련 맥스에 변화를 발표하였다. 이 부분을 미리 인지하고 거기에 맞게 절세방안을 강구하거나 은퇴자금 불입을 조절하는 등이 필요하지 않을까 해서 메모를 위해서 기록한다. 1. 세율 비교 차트 인플레이션이 거의 6%가 넘어가는데… 참 쥐꼬리만큼 올려주는 듯.. 겨우 3.1% 소득을 올려줌... ㅠㅠ 아래 도표에서 MFJ는 Married Filing Jointly을 뜻하고 Single은 Single filer를 뜻한다. 22%의 Tax bracket의 경우 Taxable Income이 2021년에는 $81,050~$172,750이었지만 이게 약간 늘어서 $83,550~$178,150이라고 보면 된다. 2. 은퇴계좌 불입한도 비교 이 자료는 은퇴덕후 게시판에 Lumins님이 작성.. Personal Capital Retirement Planner 소개 PersonalCapital.com (줄여서 퍼캐) 사이트에 숨은 기능중에 하나가 Retirement Planner라는 기능이 있다. 이 기능으로 본인이 얼마나 은퇴에 잘 준비가 되어 있는지를 어느 정도 파악할 수 있는 좋은 방법이다. 일단 퍼캐에 본인의 계좌를 다 링크시킨 다음에 은퇴플래너를 돌려보아야 함. 퍼캐홈에서 Planning 밑에 Retirement Planner라는 부분이다. (DonIQ님이 알려주심..) 일종에 몬테카를로 시뮬레이션을 돌려서 얼마나 은퇴준비가 잘 되어 있는지를 0에서 100%까지 알려주는 기능이다. 총 5천개의 시뮬레이션을 돌리고, 8.1% 년수익 기반에 15.9%의 Standard Deviation (공돌이들은 주로 Sigma로 부른다)을 기준으로 했다고 한다. 좀 더 보.. 이전 1 다음
